Die Zinsen auf klassische Geldanlagen wie dem Sparbuch oder das Festgeldkonto sind auf einem Rekordtief. Trotzdem ist es die beliebteste Wertanlage im DACH-Raum. Die Zinsen belaufen sich bei diesen Anlagen auf maximal ein Prozent, meist jedoch auf weitaus weniger. Der Zinssatz ist nicht ausreichend, um die momentane Inflation ausgleichen zu können. Das bedeutet: Ihr Geld verliert tagtäglich an Wert auf Ihrem Konto. Im Folgenden wird Ihnen ein Überblick über das Geld Anlegen geboten.
Warum sollten Sie Geld anlegen?
Wenn es um das Anlegen von Geld geht, verhält es sich bei vielen Personen so wie beim Zahnarzt: Eigentlich steht die nächste Kontrolluntersuchung an und jeder müsste diese regelmäßig über sich ergehen lassen. Dazu gehört allerdings eine große Portion an Überwindung und natürlich auch Zeit. Ähnliches trifft auf die Geldanlage zu: Jeder sollte sich eigentlich mit dem Thema befassen, aber auch hier kostet es Überwindung, aktiv zu werden. Anschließend werden potenzielle Investoren von einer Lawine an unterschiedlichen Investmentmöglichkeiten begraben. Meist verlieren interessierte Anleger dann das Interesse und verschieben das Thema Geldanlage auf einen späteren Zeitpunkt. Doch eigentlich ist es wichtig, möglichst frühzeitig mit dem Investieren anzufangen, um langfristig vom „Zinseszinseffekt“ profitieren zu können. Albert Einstein bezeichnete diesen einst als achtes Weltwunder und für Warren Buffett ist dieser die Grundlage für Vermögenswachstum. Doch auch Kleinanleger können von diesem profitieren. Unter https://www.zinsrechner.ch/ können sie sich mit der Funktionsweise des Zinseszinseffekts vertraut machen.
Langfristig exponentielles Wachstum durch den Zinseszinseffekt
Was ist ihr Anlageziel und welcher Anlagehorizont kommt infrage?
Bevor man sich intensiv mit verschiedenen Finanzprodukten beschäftigt, ist es erst einmal ratsam, eigene Anlageziele zu definieren. Diese können zum Beispiel die finanzielle Absicherung im Alter, das Vorsorgen für die Kinder oder auch der generelle Vermögensaufbau ohne spezifischen Grund sein. Auch der Anlagehorizont ist für die Bestimmung eines geeigneten Investments von zentraler Bedeutung. Wenn sie ihr Geld über einen Zeitraum von zwei Jahren anlegen wollen und dieses anschließend für die Anzahlung einer Immobilie verwendet werden soll, birgt eine Investition in einen Investmentfond als Beispiel einige Risiken. Es gibt immer wieder Marktphasen, in denen Aktienmärkte negativ rentieren. Wenn man an das zukünftige Wachstum der Weltwirtschaft glaubt, können diese Marktphasen, in denen Investments negativ rentieren, ausgesessen werden und langfristig Rendite erwirtschaftet werden. Wenn Ihr Geld in naher Zukunft benötigt wird, sollte dieses nicht oder nur mit sehr geringem Risiko investiert werden. Investments mit einem Anlagehorizont von 20 Jahren können ohne großes Risiko in den Aktienmarkt investiert werden, da genug Zeit vorhanden ist. Eventuell schwerere Marktphasen können leichter ausgesessen werden, da das Geld nicht akut benötigt wird. Genau aus diesem Grund ist es von großer Bedeutung eine Vorstellung über den eigenen Anlagehorizont zu haben. Hier können sie das Weltwirtschaftswachstum der letzten 40 Jahre einsehen.
Welche Investments eignen sich für welchen Anlagehorizont?
Die Bedeutung des Anlagehorizonts wurde bereits herausgearbeitet, nun stellt sich jedoch die Frage, welche Investments für den jeweiligen Anlagehorizont geeignet sind.
Anlagehorizont von unter einem Jahr:
Bei einem sehr kurzen Zeitraum ist es empfehlenswert, das Geld auf Tagesgeldkonten zu transferieren. Dort kann man von Zinsen, wenn auch nur in sehr geringem Ausmaß profitierten und hat ein sehr überschaubares Risiko. Da das Geld in der nahen Zukunft gebraucht wird, sind Investments in Aktien- und Indexfonds riskant, da Anleger keine Schwächephase aussitzen können.
Anlagehorizont von fünf bis zehn Jahren:
Bei einem mittelfristigen Anlagehorizont kann ein Investment in Aktien- und Indexfonds sehr lukrativ sein. Allerdings sollte berücksichtigt werden, dass der Anleger gegebenenfalls weniger Kapital hat, als er investiert hat, wenn die Marktlage extrem ungünstig war. Ein Investment über fünf bis zehn Jahre bietet allerdings auch große Chancen, da im Aktienmarkt bei guter Marktlage Renditen im zweistelligen Bereich möglich sind und das investierte Geld effektiv vermehrt werden kann. Unter folgendem Link können sie sich mit der Performance von weltweiten Indexfonds vertraut machen: https://www.msci.com/developed-markets
Anlagehorizont von über zwanzig Jahre:
Bei einem Anlagehorizont von zwanzig oder mehr Jahren bietet der Zinseszinseffekt eine hervorragende Möglichkeit, um ihr Geld zu vermehren. Geld anlegen in Aktien- und Indexfonds ist extrem lukrativ, da der Anlagehorizont groß genug ist, um Schwächephasen des Marktes zu überdauern und erwirtschaftete Rendite reinvestiert werden kann. Auch ein Investment in eine Immobilie, die anschließend vermietet wird, ist interessant. Immobilienbesitzer können den Kredit über Mieteinnahmen refinanzieren und nach der Abzahlung der Immobilie ein Leben lang von diesen profitieren. Auch für die Vorsorge für Nachkommen sind Immobilien sehr geeignet.
Risikobereitschaft kennen
Investments haben immer Risiken. Meist steigt das Risiko mit der Höhe der erwarteten Rendite an. Sie sollten immer ihre Risikotoleranz kennen und sich über Investments im Detail informieren. Gerade jüngere Menschen haben eine höhere Risikotoleranz, da sie tendenziell weniger Verpflichtungen haben. Ältere Menschen hingegen bevorzugen eher risikoarme Investments, da ein Totalverlust des Investments gravierende Folgen haben kann.
Diversifiziertes Portfolio als übergeordnetes Ziel
Wenn es um das Geld anlegen geht, spielt die Diversifikation eine große Rolle. Diversifikation bedeutet, dass ein Anleger sein Vermögen auf verschiedene Anlageklassen streut. Somit wird das Risiko eines Totalverlusts deutlich reduziert und das Portfolio ist resistenter gegen Schwankungen, die aufgrund von Nachrichten ausgelöst werden. Investoren sollten ihr Vermögen breit diversifiziert anlegen. Breit diversifizierte Indexfonds sind für diese Art der Anlage ideal. Unter https://www.justetf.com/de/ können sie sich über diverse Indexfonds und deren Vor- und Nachteile informieren.
(Ein Portfolio sollte möglichst aus verschiedenen Bestandteilen bestehen, wie dieser Obstteller.)
Fazit – Sie können ihre Vermögensplanung selbst in die Hand nehmen
Wenn sie wichtige Prinzipien der Geldanlage beachten und etwas Interesse für das Thema mitbringen, können sie ihre Vermögensplanung selber umsetzten. Wichtig ist dabei, dass sie ihre Investments gut kennen und sich mit diesen Wohlfühlen. Auch die Kosten für Finanzprodukte sollten sie stets im Hinterkopf haben. Denn die Rendite wird immer nur versprochen, wohingegen die Kosten immer real sind.
Geld anlegen ist ein Thema, das viel Spaß machen kann und in gewisser Weise auch zur Grundbildung gehört. Leider legen viel zu wenige Menschen ihr Geld an, aus Angst oder Bequemlichkeit. Mehr Informationen zu diesem spannenden Thema finden Sie hier.
